国有大行羊毛不好薅==*国有大行的优势

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于国有大行羊毛不好薅的问题，于是小编就整理了1个相关介绍国有大行羊毛不好薅的解答，让我们一起看看吧。

资产新规打破银行理财刚性兑付，大额存单、结构性存款等产品该怎么选？

这个问题其实挺简单。

如果你是特别注重本金安全的投资者，如果你的本金小于50万元，可以选择大额存单，因为大额存单受存款保险制度保护，单人单家银行最高限额50万元，这个是银行强制为储户投保的，不需要储户花钱，但是如果银行破产了，保险公司会直接赔付这笔存款；而如果你的资金大于50万元，那么你的选择就有两个，要么拆分存到不同的银行，每家银行小于50万元以得到存款保险制度的保护，要么就选择结构性存款，但是一定要注意结构性存款也分全部保本和部分保本的，既然你看中的资金的绝对安全，那么就应该选择合同内约定全部保本的结构性存款。

如果你更注重收益，同时也注重本金安全，你可以选择结构性存款，因为结构性存款虽然大部分投资于存款，但是会有一定比例的资金投资于风险较大、收益较高的股票、外汇、黄金等，这样才能获得比全部投资存款更高的整体收益，也就是说结构性存款一般来说收益会比大额存单高。但是由于大部分投资的是存款，所以一定程度上也是保本的，所以说结构性存款可以兼顾收益和资金安全。

所以，选择本金更安全的大额存单，还是收益更高的结构性存款，就看个人需求了。

在资管新规落地以后，银行理财产品不再保本保收益，大额存单和银行结构性存款成为其最合适的替代品！

• 结构性存款

  

结构性存款是指银行面向个人或者单位客户发行的、以客户的人民币存款作为本金，挂钩利率、汇率、股票指数、商品价格等金融市场指标，根据挂钩指标的表现使客户在承受一定风险的基础上获得较高存款收益的存款产品。

结构性存款的本质属于“存款+期权”，实现方式是客户让出一部分利息收入从而博取高收益的行为。也就是说，结构性存款属于保本产品，有可能受到损失的也只是利息而已，从风险上来说要远远低于银行非保本浮动收益型理财产品。整体来看，结构性存款可以概括为几下几点：

第一，结构性存款风险性高于普通定期存款、低于理财产品，属于保本浮动收益型存款产品。

第二，结构性存款起存金额较高，根据各个银行的执行标准来看，从5万元到100万元不等。

第三，结构性存款一般是不可以提前支取的，或者提前支取的话收益将会非常的低，完全可以忽略不计。

第四，结构性存款的预期收益率较高，目前市场上发行的年化收益率多在4%—5.5%之间，基本等同于原先的银行保本型理财产品。

另外，结构性存款的市场前景也是非常不错的。如上图所示，中资大型银行的个人结构性存款规模自2017年1月份以来一直处于稳定上升的态势，尤其是进入2018年以来，增速明显加快！根据央行最新公布的《2018年金融机构信贷收支统计》，截至今年4月末，中资全国性银行结构性存款规模增至9.15万亿元，仅前3个月结构性存款就已新增1.84万亿元，超过2017年1.8万亿元的全年新增规模。

• 大额存单
  

相比银行理财产品、结构性存款来说，大额存单属于一般性存款，是百分之百保本保收益的，受到存款保险条例的保护。同样的，大额存单的存款利率相对来说银行理财产品和结构性存款来说要稍低一些，起存金额最低需要20万元，国有大行甚至需要30万元。进入4月份以来，各大银行纷纷上调了大额存单的执行利率，国有银行相比央行基准利率上浮45%、全国股份制商业银行上浮50%、地方银行上浮55%。

如上图所示，吉林银行发行的大额存单利率相比银行基准利率上浮55%，3年期和5年期的最高，为4.263%。

综上所述，作为银行保本型理财产品的替代品，大额存单和结构性存款各有优势，大额存单安全性更高、起存金额更适中，而结构性存款收益率更高、起存金额最低可至5万元！

朋友们好！关于标题中所言的问题，结构性存款与大额存单，二者有相似之处，又有所不同！非常明确的讲：要依不同的资金情况，来选择优选择！

下面就从咱老百姓实用的角度，来分析一下这两个产品该怎么选：

首先，来看一下大额存单的特点：之所以称之为大额存单，是因为它有一个起存门槛，以前门槛很高大约在4O到50万之间，目前已经有所下降，不同银行大约在10万到20万之间！目前大额存单的利率，随期限和不同银行而异！大型银行大额存款大约在1.53%至4.132%之间。小型银行和信用社最高五年期年息率约在5%左右！同时，部分大额存单可以靠档计息，提前支取，也可以转让，流动性较好！

再来看一下结构性存款：结构性存款属于存款增值类产品，与大额存单不同的是，它的利息是浮动的，（但到目前为止尚未出现结构性存款利息大幅波动的情况！）结构性存款的优势是存期短，利息高，购买门槛低，最低的5万元左右即可购买！例如某银行发行的结构性存款，180天产品年息率为4.25%！而一年期产品收入为4%！利息收入要远远高于同期大额存单！同时周期短！它的不足是，一般情况下无法提前支取！同时约定浮动利息！但由于它的存款期限较短，收益较高可以说抵消了这一不足。

需要提醒朋友们的是，无论是结构性存款还是，大额存单，二者均不能到期转存！因此，购买的朋友一定要，注意这一点！到期后及时前往办理相关手续！

综上所述，在目前来讲，大额存单与结构性存款都是非常安全的存款储蓄产品，他们的风险分级同样在R1，也就是同属风险最低的谨慎型产品！因此如果从存款期限，存款收益，流动性，便捷性安全性，起存门槛，综合来衡量，结构性存款无疑是一种存款增值产品，更适合于目前情况下的市场！而且存期较短，便于机动灵活的跟随市场改变投资计划！

许多朋友都购买有大额存单与结构性存款，在这方面积累了丰富的经验，欢迎和朋友们分享共赢！

到此，以上就是小编对于国有大行羊毛不好薅的问题就介绍到这了，希望介绍关于国有大行羊毛不好薅的1点解答对大家有用。